Бизнес денежных переводов регулируется в каждой стране, где он обслуживает клиентов, и форма допуска различается: авторизация в ЕС и Великобритании, регистрация в подразделении финансовой разведки в Канаде и на федеральном уровне в США, лицензия в штатах США, Гонконге и ОАЭ. Мы помогаем выбрать режим, готовим заявление и выстраиваем систему ПОД/ФТ, финансовую модель и ИТ-инфраструктуру, которые проверят регулятор и банки-партнёры.
Денежный перевод — это приём средств от отправителя и их выплата получателю внутри страны или за рубеж, когда провайдер не является банком. В ЕС и Великобритании это один из видов платёжных услуг: на него выдаётся авторизация по законодательству о платёжных услугах с наименьшим начальным капиталом в этой системе. В Канаде и США та же деятельность относится к категории MSB (money services business — предприятие денежных услуг), где федеральная регистрация сочетается с требованиями провинций или штатов.
Регистрация и лицензия — не одно и то же. FINTRAC (подразделение финансовой разведки Канады) и FinCEN (Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Минфина США) регистрируют MSB для надзора в сфере ПОД/ФТ, но регистрация не означает одобрения бизнеса. В США право на переводы предоставляет каждый штат отдельно; в Квебеке помимо федеральной регистрации нужна провинциальная лицензия.
В большинстве проектов ключевые вопросы одинаковы: банки-корреспонденты и партнёры по выплатам, сохранность средств клиентов, агентская сеть и качество системы ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма). От них зависят и решение регулятора, и готовность банков открыть и сохранить счета.
В таблице приведены только требования, подтверждённые официальными источниками на 15 октября 2026 года. Остальные параметры устанавливает регулятор, и они уточняются на этапе оценки проекта.
| Юрисдикция | Регулятор | Режим | Ключевые моменты |
|---|---|---|---|
| Государства — члены ЕС | Национальный компетентный орган | Авторизация платёжной организации (PSD2) | Начальный капитал 20 000 евро при оказании только денежных переводов; собственные средства рассчитываются по методу, выбранному регулятором, с понижающим коэффициентом для переводов; национальное освобождение для малых организаций — до 3 млн евро среднемесячного объёма (по выбору государства) |
| Великобритания | FCA | Авторизованная или малая платёжная организация (PSRs 2017) | Начальный капитал 20 000 евро для авторизованной организации, оказывающей переводы; регистрация малой организации при среднемесячном объёме до 3 млн евро без фиксированного минимального капитала; с 7 мая 2026 года — новые правила защиты средств клиентов (CASS 15) для авторизованных организаций |
| Канада (федеральный уровень) | FINTRAC | Регистрация MSB — не лицензия | Регистрация до начала деятельности, в том числе для иностранных MSB, обслуживающих клиентов в Канаде; без обновления каждые 2 года регистрация истекает; программа комплаенса с проверкой эффективности не реже раза в 2 года; с 1 октября 2025 года — проверка правоспособности и судимости агентов |
| США (федеральный уровень) | FinCEN | Регистрация MSB (Form 107) — не лицензия | Подаётся в течение 180 дней после создания; обновляется каждые 2 года; перерегистрация при смене контроля; ведение перечня агентов; программа ПОД |
| США (штаты) | Регуляторы штатов через NMLS | Лицензия money transmitter | Выдаётся по каждому штату; модельный закон о модернизации денежных переводов (MTMA) принят полностью или частично в 31 штате; требования к собственному капиталу (net worth) и поручительству (surety bond) — по закону штата |
| Гонконг | Таможенное и акцизное управление | Лицензия Money Service Operator (MSO) | Охватывает переводы и обмен валюты; проверка fit and proper, включая владельцев более 25%, оценка компетентности и интервью; срок лицензии 2 года; минимальный капитал не установлен |
| ОАЭ (материк) | CBUAE | Лицензия на розничные платёжные услуги, категория I или II | Трансграничные переводы разрешены в категориях I и II; начальный капитал 1,5 / 3 млн дирхамов (кат. I) или 1 / 2 млн дирхамов (кат. II) в зависимости от того, ниже или выше 10 млн дирхамов среднемесячный объём |
| ОАЭ (материк) | CBUAE | Лицензия обменного дома, категория A, B или C | Оплаченный капитал 2, 5 или 10 млн дирхамов (для ООО — 50 млн дирхамов); банковская гарантия не меньше наибольшего из 100% минимального капитала или 5% среднемесячного объёма переводов, но не более 75 млн дирхамов |
| Казахстан | Национальный Банк РК (НБРК) | Учётная регистрация платёжной организации | Включение в реестр НБРК через портал электронного правительства; услуги включают приём наличных для платежей без открытия счёта и обработку платежей, инициированных клиентом; работа по договору с банком или организацией, осуществляющей переводы; капитал уточняется на этапе оценки |
| МФЦА (Астана) | AFSA | Авторизация: Providing Money Services | Охватывает денежные переводы, обмен валюты, платёжные инструменты и stored value; режим отделён от национального режима РК; капитал — по пруденциальным правилам МФЦА, уточняется с AFSA |
Регуляторный капитал не включает государственные и регистрационные сборы, операционные расходы и стоимость наших услуг. Стоимость наших услуг согласуется после оценки проекта.
Описываем потоки средств, коридоры, типы клиентов и партнёров и определяем, какие допуски нужны в каждой стране.
Сравниваем режимы, капитал, сроки и доступ к банкам и предлагаем корпоративную структуру.
Регистрируем или реструктурируем компанию, помогаем подобрать и оформить ключевых лиц, включая комплаенс-офицера.
Готовим бизнес-план, финансовую модель, политики, систему ПОД/ФТ и описание ИТ и подаём заявление или регистрацию.
Отвечаем на вопросы, дорабатываем документы и сопровождаем интервью до принятия решения.
Помогаем открыть счета для защиты средств и операционные счета, настроить платформу и сопровождаем отчётность и проверки.
Обязательные сроки установлены лишь в части режимов. FinCEN требует зарегистрироваться в течение 180 дней после создания; регистрация в FINTRAC должна быть получена до начала оказания услуг; лицензия MSO в Гонконге действует 2 года, заявление о продлении подаётся не позднее чем за 45 дней до истечения. Фактические сроки зависят от загрузки регулятора, качества заявления и скорости выполнения условий компанией.
Авторизация или регистрация поставщика платёжных услуг в ЕС, Великобритании, ОАЭ, Сингапуре, Казахстане или МФЦА — от выбора режима до запуска.
ПодробнееЛицензирование институтов электронных денег и stored value facilities в ЕС, Великобритании, ОАЭ, Гонконге, Сингапуре и МФЦА, модели электронных кошельков для Казахстана.
ПодробнееЛицензии, регистрации и включение в реестры для обменных пунктов, обменных домов и мани-ченджеров, работающих с фиатной валютой: Казахстан, ЕС, ОАЭ, Гонконг, Сингапур, Северная Америка.
ПодробнееОценка рисков, политики, KYC/KYB, санкционный и транзакционный мониторинг, travel rule и подготовка к проверкам для лицензированных и лицензируемых финансовых и криптокомпаний.
ПодробнееПлатёжные сервисы, связанные с цифровыми активами, электронные деньги, платёжные приложения и инфраструктура.
ПодробнееОпишите проект в нескольких предложениях. Мы ответим по существу: какие вопросы нужно решить и с чего начать.
Обсудить проектНет. Это регистрации для надзора в сфере ПОД/ФТ, и они не означают, что регулятор одобрил бизнес. В США для переводов также нужны лицензии штатов, а в Квебеке — провинциальная лицензия в дополнение к регистрации в FINTRAC.
Организации, оказывающей только переводы, нужен начальный капитал 20 000 евро. Кроме того, она поддерживает собственные средства, рассчитанные по методу, который применяет регулятор. В Великобритании у малой платёжной организации со среднемесячным объёмом до 3 млн евро фиксированного минимального капитала нет.
Только в отдельных механизмах, например через паспортизацию внутри ЕС. Канада, США, ОАЭ, Гонконг и Казахстан требуют собственного допуска, а в США лицензии выдаются по штатам.
Да, все режимы на этой странице требуют ответственного за ПОД, назначенного компанией. Мы помогаем подготовить это лицо и сопровождаем его работу; модели внешней поддержки можно обсудить там, где это допускает закон, — в каждом проекте отдельно.
Нет. Решение принимает регулятор, а об открытии счёта — банк. Мы готовим проект так, чтобы он соответствовал требованиям и выдержал проверку.
При переводе деньги передаются от отправителя получателю; при обмене валюта одного вида меняется на другую для того же клиента. Некоторые режимы охватывают оба вида деятельности, например MSO в Гонконге или обменные дома в ОАЭ; другие регулируют их раздельно.
Опишите коридоры, клиентов и партнёров. Мы определим необходимые допуски, основные риски и следующие шаги; стоимость наших услуг согласуется после этой оценки.
Мы изучим описание и ответим по существу: какой режим может быть применим и с чего начать.
Powered by Paralex