Помогаем платёжным компаниям выбрать режим, получить авторизацию или регистрацию и выстроить комплаенс, финансы и технологии для работы. Юристы, финансисты, специалисты по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и комплаенсу и инженеры работают по единому плану проекта — от первичной оценки до первых операций.
Платёжный институт — небанковская компания, которой разрешено оказывать платёжные услуги: исполнение платёжных операций, денежные переводы, выпуск платёжных инструментов, эквайринг карточных и онлайн-платежей, инициирование платежа и предоставление информации о счёте. Разрешение распространяется только на перечисленные услуги и не делает компанию банком.
Каждая юрисдикция по-своему определяет перечень услуг, вид разрешения и капитал. В ЕС основой служит Директива о платёжных услугах (PSD2), имплементированная в национальное право; в Великобритании действуют Payment Services Regulations 2017; Центральный банк ОАЭ (CBUAE) лицензирует розничные платёжные услуги по четырём категориям; в Сингапуре платежи регулирует Payment Services Act 2019. В Казахстане платёжная организация проходит учётную регистрацию в Национальном Банке (НБРК), а в Международном финансовом центре «Астана» (МФЦА) действует отдельная авторизация на Providing Money Services.
В ЕС идёт реформа платёжного регулирования: новая директива (PSD3) и Регламент о платёжных услугах (PSR) должны заменить PSD2. Окончательные тексты и переходные сроки нужно проверять на дату подачи, поэтому применимые требования мы подтверждаем на этапе оценки.
В таблице — режимы, с которыми мы работаем, и требования, подтверждённые официальными источниками. Если цифру не удалось проверить, мы подтверждаем её на этапе оценки.
| Юрисдикция | Регулятор | Режим | Ключевые условия |
|---|---|---|---|
| Европейский союз (PSD2) | Национальный компетентный орган | Авторизация | Начальный капитал: €20 000 — только денежные переводы, €50 000 — инициирование платежа, €125 000 — прочие платёжные услуги. Собственные средства рассчитываются одним из трёх методов по выбору регулятора. Государства-члены вправе освобождать малые PI со среднемесячным объёмом до €3 млн. |
| Литва | Банк Литвы | Авторизация | Применяются уровни капитала PSD2. Национальные опции, включая режим малого PI, и порядок подачи подтверждаются на этапе оценки. |
| Чехия | Чешский национальный банк (ČNB) | Авторизация | Применяются уровни капитала PSD2. Национальные опции и порядок подачи подтверждаются на этапе оценки. |
| Великобритания | Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) | Авторизация (authorised PI) или регистрация (small PI) | Authorised PI: €20 000 / €50 000 / €125 000 в зависимости от услуг; для одной только информации о счёте капитал не требуется. Small PI: среднемесячный объём до €3 млн, без PIS и AIS, головной офис в Великобритании. С 7 мая 2026 года действует новая глава о защите средств CASS 15. |
| ОАЭ — материк и нефинансовые свободные зоны | Центральный банк ОАЭ (CBUAE) | Лицензия, категории I–IV | Начальный капитал зависит от категории и среднемесячного объёма ниже или выше AED 10 млн: категория I — AED 1,5 / 3 млн, категория II — AED 1 / 2 млн, категория III — AED 0,5 / 1 млн; категория IV (только инициирование платежа и информация о счёте) — AED 100 000. Капитал поддерживается постоянно. |
| ОАЭ — ADGM | Управление по регулированию финансовых услуг (FSRA) | Financial Services Permission — Providing Money Services | С 9 ноября 2020 года охватывает платёжные счета, stored value, обмен валют и денежные переводы. Капитал зависит от пруденциальной категории и подтверждается на этапе оценки. |
| ОАЭ — DIFC | Управление финансовых услуг Дубая (DFSA) | Лицензия — Money Services | Капитал зависит от пруденциальной категории DFSA; правила менялись в 2025–2026 годах, поэтому суммы подтверждаются на этапе оценки. |
| Сингапур | Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) | Лицензия: Standard (SPI) или Major (MPI) Payment Institution | Базовый капитал SPI — S$100 000. Лицензия MPI нужна при объёме свыше S$3 млн в месяц по одной услуге, S$6 млн — по двум и более, либо при среднедневном остатке электронных денег свыше S$5 млн. |
| Казахстан | Национальный Банк РК (НБРК) | Учётная регистрация | Четыре вида платёжных услуг. Заявка подаётся через портал электронного правительства; без регистрационного номера оказывать платёжные услуги нельзя. Минимальный уставный капитал устанавливает НБРК; размер подтверждается на этапе оценки. |
| МФЦА (Астана) | Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) | Авторизация — Providing Money Services | Охватывает обмен валюты, выпуск платёжных инструментов и stored value, исполнение платежей и денежные переводы. Право МФЦА действует только для участников МФЦА; капитал подтверждается на этапе оценки. |
| Кыргызстан | Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) | Лицензия (платёжная организация; оператор платёжной системы) | Минимальный уставный капитал для новых субъектов: 30 млн сомов — платёжная организация, 20 млн сомов — оператор платёжной системы, 50 млн сомов — совмещение обоих видов; для трансграничных платежей в пользу поставщиков-нерезидентов, приёма налогов и эквайринга установлены более высокие суммы — до 110 млн сомов. Действующие субъекты доводят капитал до новых уровней поэтапно до 1 октября 2027 года. Для выпуска электронных денег нужно отдельное право, которое отражается в реестре НБКР. |
| Грузия | Национальный банк Грузии (НБГ) | Регистрация | Небанковские поставщики платёжных услуг регистрируются по правилам НБГ, утверждённым приказом № 77/04 от 1 мая 2023 года; позднее правила дополнены положениями об услугах информирования о счёте и инициирования платежа, о статусе значимого поставщика и об уведомлении о смене владельцев. Требования к достаточности капитала действуют с 1 января 2024 года и применяются только к значимым поставщикам и поставщикам услуг инициирования платежа; суммы уточняются на этапе оценки. Заявитель должен быть юридическим лицом по праву Грузии с головным офисом в Грузии. |
Регуляторный капитал не включает государственные и регистрационные сборы, операционные расходы и стоимость наших услуг. Стоимость наших услуг согласуется после оценки проекта.
Анализируем бизнес-модель, платёжные потоки и целевые рынки, определяем регуляторный периметр, сравниваем режимы. Результат: рекомендуемая юрисдикция, вид разрешения и перечень требований.
Регистрация или адаптация компании, состав участников, корпоративное управление, модель аутсорсинга. Результат: структура, которую регулятор может оценить без пробелов.
Бизнес-план, финансовая модель, политики, система ПОД/ФТ, модель защиты средств. Результат: полный пакет заявки.
Подача, ответы на вопросы регулятора, подготовка руководителей к интервью. Результат: решение по заявке.
Внесение капитала, открытие счетов для защиты средств, настройка процессинга, KYC и мониторинга. Результат: готовность к работе.
Операционный запуск, первая регуляторная отчётность, внутренний контроль, изменения в бизнесе. Результат: работающий платёжный институт, выполняющий свои обязанности.
Сроки рассмотрения устанавливаются национальным законодательством или практикой регулятора и различаются по юрисдикциям; мы подтверждаем их для выбранного режима. На практике срок в основном зависит от качества заявки и скорости ответов на вопросы регулятора. Фиксированную дату решения мы не обещаем.
Лицензирование институтов электронных денег и stored value facilities в ЕС, Великобритании, ОАЭ, Гонконге, Сингапуре и МФЦА, модели электронных кошельков для Казахстана.
ПодробнееЛицензии и регистрации для бизнеса денежных переводов: платёжные режимы ЕС и Великобритании, регистрация MSB в Канаде и США, лицензии штатов, Гонконг, ОАЭ, Казахстан и МФЦА.
ПодробнееПлатёжные сервисы, связанные с цифровыми активами, электронные деньги, платёжные приложения и инфраструктура.
ПодробнееОценка рисков, политики, KYC/KYB, санкционный и транзакционный мониторинг, travel rule и подготовка к проверкам для лицензированных и лицензируемых финансовых и криптокомпаний.
ПодробнееОпишите проект в нескольких предложениях. Мы ответим по существу: какие вопросы нужно решить и с чего начать.
Обсудить проектЗависит от услуг и объёмов. Small PI в Великобритании и освобождение малых PI в ЕС — облегчённые режимы с лимитом до €3 млн в месяц; в Казахстане платёжные организации проходят учётную регистрацию в НБРК, а не лицензирование. При больших объёмах или услугах, не входящих в облегчённые режимы, нужна полная авторизация.
Начальный капитал зависит от услуг: от €20 000 до €125 000 по PSD2 и британским правилам, от AED 100 000 до AED 3 млн на материке ОАЭ в зависимости от категории и объёма, S$100 000 для SPI в Сингапуре. Это только регуляторный капитал; государственные сборы, операционные расходы и наше вознаграждение — отдельные статьи. Вознаграждение согласуется после оценки.
По PSD2 и британским правилам — нет: для выпуска электронных денег нужна авторизация EMI. Реформа в ЕС может изменить соотношение этих режимов, поэтому позицию мы подтверждаем на этапе оценки. В Казахстане платёжные организации вправе реализовывать электронные деньги и обрабатывать платежи с ними; выпуск закреплён за эмитентами, названными в Законе о платежах.
С 7 мая 2026 года authorised PI и EMI применяют главу CASS 15 Справочника FCA; small PI — только если добровольно выбрали режим защиты средств. Следующий этап реформы зависит от изменения законодательства, дата пока не установлена.
Нет, это разные режимы. Регистрация в НБРК охватывает национальный рынок; для деятельности в МФЦА нужна авторизация AFSA в качестве участника МФЦА. Помогаем выбрать режим под клиентскую базу и платёжные потоки.
Нет. Решение принимает регулятор, а банки и платёжные провайдеры самостоятельно решают вопрос об обслуживании. Мы готовим проект так, чтобы заявка и операционная модель соответствовали требованиям, а вопросы регулятора получали полные ответы.
Регулируемые функции мы не выполняем. Помогаем подготовить и сопровождаем лицо, назначенное компанией, и можем обсудить модели внешней поддержки там, где это допускает закон; это подтверждается по каждому проекту.
Расскажите об услугах, целевых рынках и ожидаемых объёмах. Мы оценим регуляторный периметр, сравним режимы и предложим план проекта; вознаграждение согласуется после оценки.
Мы изучим описание и ответим по существу: какой режим может быть применим и с чего начать.
Powered by Paralex