Банковская лицензия — длительный и капиталоемкий проект, в котором регулятор оценивает акционеров, бизнес-модель, план по капиталу и систему контроля как единое целое. Наша команда готовит заявку и операционную основу за ней — бизнес-план и финансовую модель, корпоративное управление, системы управления рисками и ПОД/ФТ, готовность ИТ и регуляторной отчетности — и сопровождает диалог с надзорным органом совместно с местными юристами.
Банк — в терминологии ЕС кредитная организация (credit institution) — это компания, которая вправе привлекать депозиты и иные возвратные средства от публики и выдавать кредиты за свой счет. Поскольку банк работает с деньгами вкладчиков, это наиболее строго регулируемый сегмент финансового рынка: регулятор проверяет, кто владеет и управляет банком, какой капитал вложен, как измеряются и ограничиваются риски и способно ли руководство безопасно вести деятельность с первого дня.
В ряде юрисдикций есть более узкие форматы входа: специализированный банк в Литве, швейцарская лицензия FinTech для приема депозитов без кредитования, этап мобилизации с ограниченным приемом депозитов в Великобритании, отдельные разрешения Accepting Deposits и Providing Credit в МФЦА — Международном финансовом центре «Астана». Выбор между ними определяет капитал, сроки и допустимую деятельность.
Банковская лицензия отличается от авторизации платежной организации или организации электронных денег: такие компании хранят средства клиентов, но не вправе использовать их для кредитования. Если модели не нужны прием депозитов и кредитование за свой счет, может быть достаточно менее тяжелого режима — это первый вопрос, на который мы отвечаем.
В таблице — режимы, ключевые параметры которых проверены по официальным источникам. Суммы капитала — установленные законом минимумы; размер, который регулятор ожидает увидеть в плане по капиталу, обычно выше.
| Юрисдикция | Регулятор | Режим | Ключевые параметры |
|---|---|---|---|
| ЕС — еврозона (например, Литва, Эстония, Кипр, Мальта) | Европейский центральный банк (ЕЦБ); национальный регулятор как точка входа | Лицензия (кредитная организация) | Минимальный начальный капитал €5 млн по Директиве о требованиях к капиталу (CRD). Заявка подается в национальный орган, который оценивает ее вместе с ЕЦБ; лицензию выдает или отказывает в ней ЕЦБ. |
| Литва | Банк Литвы; ЕЦБ | Лицензия (банк или специализированный банк) | Специализированный банк: начальный капитал €1 млн, деятельность ограничена закрытым перечнем закона (без инвестиционных услуг). Решение — в течение 6 месяцев с подачи полной заявки, не более 12 месяцев. |
| Чехия, Польша | Чешский национальный банк; Комиссия по финансовому надзору Польши (KNF) | Лицензия (кредитная организация) | Вне еврозоны банки лицензирует сам национальный орган. Применяется минимальный начальный капитал, установленный правом ЕС. |
| Великобритания | Управление пруденциального регулирования (PRA) и Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) | Авторизация (двойное регулирование) | PRA — пруденциальный надзор, FCA — надзор за ведением бизнеса. Новый банк может начать с мобилизации: авторизация с ограничениями до 12 месяцев, депозиты до £50 000, капитал на этом этапе ниже итогового. |
| Швейцария — банк | FINMA | Лицензия | Полностью оплаченный минимальный капитал не менее CHF 10 млн; требования к капиталу, ликвидности и управлению, банк управляется из Швейцарии. |
| Швейцария — лицензия FinTech | FINMA | Лицензия (ст. 1b Закона о банках) | Публичные депозиты до CHF 100 млн или криптоактивы на коллективном хранении; депозиты не инвестируются, проценты не начисляются; форма AG, KmAG или GmbH; страхования вкладов нет. Капитал зависит от объема депозитов и имеет фиксированный минимум — уточняется при оценке. |
| МФЦА (Казахстан) | Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) | Авторизация (лицензия) | Accepting Deposits: базовый капитал USD 10 млн. Providing Credit: USD 2 млн. Порядок: предварительная встреча, проект регуляторного бизнес-плана, заявление, предварительное одобрение с условиями, лицензия. |
| Казахстан — национальный режим | Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) | Лицензия | В 2026 году вступил в силу новый Закон о банках и банковской деятельности, изменивший систему лицензий. Виды лицензий и минимальный капитал сверяются с действующими официальными текстами на этапе оценки. |
| Кыргызстан | Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) | Лицензия | Минимальный уставный капитал новых банков, включая филиалы иностранных банков, — 3 млрд сомов (постановление НБКР от 29 декабря 2025 года). Действующие банки повышают капитал поэтапно: от 1 млрд сомов с 1 июля 2026 года до 3 млрд сомов к 1 июля 2030 года; для системно значимых банков — 8 млрд сомов с 1 июля 2027 года. |
| Грузия | Национальный банк Грузии (НБГ) | Лицензия (коммерческий банк; микробанк) | Коммерческий банк: регуляторный капитал 50 млн лари (приказ НБГ № 61/04 от 3 мая 2017 года); НБГ указывает срок рассмотрения до 6 месяцев, на практике сроки зависят от качества заявления. Микробанк (с 2023 года): регуляторный капитал 10 млн лари. Лицензионные сборы оплачиваются отдельно от капитала. |
Регуляторный капитал не включает государственные и регистрационные сборы, операционные расходы и стоимость наших услуг. Стоимость наших услуг согласуется после оценки проекта.
Проверяем модель на соответствие банковским и небанковским режимам, сравниваем юрисдикции, оцениваем капитал и текущие расходы. Результат: обоснованный выбор режима и план проекта.
Встречи с регулятором для представления бизнес-модели и согласования объема заявки. Результат: понятные ожидания регулятора до подготовки документов.
Бизнес-план, финансовая модель, план по капиталу, документы по управлению, рискам, ПОД/ФТ и ИТ, досье акционеров и руководства. Результат: полная и согласованная заявка.
Вопросы регулятора, интервью с руководством, доработка документов. Результат: своевременные ответы и обновленный пакет.
Внесение капитала, наем ключевых сотрудников, тестирование систем; в Великобритании — этап мобилизации. Результат: готовность к полноценной работе.
Выдача лицензии или снятие ограничений, запуск операций с настроенной отчетностью. Результат: банк, работающий в пределах лицензии.
В еврозоне, по данным Банка Литвы, решение о банковской лицензии принимается в течение 6 месяцев с подачи полной заявки и в любом случае не позднее 12 месяцев; в Великобритании новый банк может находиться в мобилизации до 12 месяцев. На практике банковский проект занимает значительно больше времени, чем формальное рассмотрение: подготовка, проверка комплектности, вопросы регулятора и привлечение капитала добавляют время, а дату решения не гарантирует ни один регулятор.
Авторизация или регистрация поставщика платёжных услуг в ЕС, Великобритании, ОАЭ, Сингапуре, Казахстане или МФЦА — от выбора режима до запуска.
ПодробнееЛицензирование институтов электронных денег и stored value facilities в ЕС, Великобритании, ОАЭ, Гонконге, Сингапуре и МФЦА, модели электронных кошельков для Казахстана.
ПодробнееРазрешение на брокерскую деятельность, исполнение поручений, сделки за собственный счёт и управление портфелем с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами.
ПодробнееОценка рисков, политики, KYC/KYB, санкционный и транзакционный мониторинг, travel rule и подготовка к проверкам для лицензированных и лицензируемых финансовых и криптокомпаний.
ПодробнееОпишите проект в нескольких предложениях. Мы ответим по существу: какие вопросы нужно решить и с чего начать.
Обсудить проектЕсли компания хранит средства клиентов только для проведения платежей или выпуска электронных денег, обычно подходит режим платежной организации или организации электронных денег. Банковская лицензия нужна, когда депозиты привлекаются и используются для кредитования за свой счет. Мы проверяем это в первую очередь: разница в капитале и сроках существенная.
Законодательные минимумы — от €1 млн для специализированного банка в Литве и €5 млн для кредитной организации ЕС до CHF 10 млн в Швейцарии и USD 10 млн для приема депозитов в МФЦА. Реальная потребность выше: регулятор ожидает, что капитал покроет нормативы, буферы и убытки первых лет. Мы рассчитываем ее в плане по капиталу; регуляторный капитал не включает государственные сборы, операционные расходы и наши услуги.
В еврозоне срок принятия решения — 6 месяцев с подачи полной заявки, не более 12 месяцев, но ему предшествуют подготовка и проверка комплектности. Банковский проект нужно планировать с длительным горизонтом; реалистичный график мы даем после оценки модели, акционеров и капитала.
Новый банк может получить авторизацию с ограничениями на срок до 12 месяцев, пока завершает подготовку; в этот период депозиты ограничены £50 000, а капитал может быть ниже, чем при полноценной работе. Заявление о выходе из мобилизации подается не позднее чем за три месяца до окончания срока.
Это лицензия по Закону Швейцарии о банках на прием публичных депозитов до CHF 100 млн или хранение криптоактивов на коллективной основе, но депозиты нельзя инвестировать, проценты по ним не начисляются, страхования вкладов нет. Она подходит моделям, которые хранят средства без кредитования. Реформа с заменой этой лицензии новой категорией проходила консультацию и на октябрь 2026 года не принята.
Банк может получить авторизацию в МФЦА от AFSA (Accepting Deposits, Providing Credit) или лицензию в национальном режиме от АРРФР. Это разные режимы с разным правом, надзорными органами и кругом клиентов. В 2026 году национальное банковское законодательство заменено новым законом; действующие виды лицензий и требования к капиталу мы сверяем с официальными текстами при оценке.
Нет. Решение принимает регулятор, и никакой консультант не может обещать лицензию или дату решения. Мы готовим проект так, чтобы заявка была полной, согласованной и подкрепленной реалистичным планом по капиталу, и сопровождаем диалог до решения.
Направьте краткое описание бизнес-модели, целевых рынков и акционеров. Мы определим, нужна ли банковская лицензия, какой режим подходит и какие капитал, команда и сроки потребуются. Стоимость наших услуг согласуется после оценки.
Мы изучим описание и ответим по существу: какой режим может быть применим и с чего начать.
Powered by Paralex